再不停止这些行为，你的卡就要被封了！

发布时间：2022-12-13人气：

近日，光大银行信用卡中心发布《关于加强信用卡溢缴款和他人代还款管理的公告》称，为营造良好的信用卡使用环境，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等等违法犯罪活动，将加强信用卡溢缴款和他人代还款以及异常用卡行为的管理。

光大银行加强信用卡管理

光大银行强调，将对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、限制还款交易、调降授信额度、止付等管理措施，同时，将结合风险情况对下述管控措施进行动态调整：

1、为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。

2、为确保依法合规使用信用卡，请务必妥善保管个人信息。信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用该行信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款领回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法交易。

3、在满足持卡人合理还款的需求下，光大银行对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款，设定转入限额。

打击他人代还信用卡

据了解，包括平安银行、中信银行等在内的多家银行陆续限制信用卡他人代还款，其中，平安银行信用卡超过三个账号还款会直接封卡，而工商银行是关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行偿还工商信用卡将无法成功。

各家银行的限制措施虽然有所不同，但根本上都是在打击他人代还信用卡的行为。

业内人士指出，银行开始加强管控信用卡代还行为，一方面可能是跟反洗钱有关，另一方面是有些持卡人容易落入代还陷阱，信用卡被盗刷。

有些持卡人因为临时还不起信用卡，又不想放弃卡片，所以将信用卡交给社会上所谓的“养卡”中介，用他人的钱代为还款，中介通过资金周转赚取服务费，这其中蕴藏的风险和账目混乱纠纷不必多说，以往已经发生过很多了，但依然有人乐此不疲。

他人代还信用卡的后果

很多持卡人以为将自己“空的”信用卡交给他人，没钱可亏根本不怕，但是没想到，高端的猎人总以猎物的形式出现。以下三种情况，持卡人或将承担法律责任。

第一种：吴某因一张信用卡无法按时还款，通过朋友介绍认识一个信用卡垫付的人，原本要求帮忙还款的金额是5000元，但后来发现对方实际帮还了7500元。

经查，转入吴某信用卡的7500元是一笔涉诈资金，目前吴某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪已被公安采取强制措施。

提醒：有些“养卡”中介和网络诈骗团伙合作，诈骗团伙将受害人银行卡内的资金转至要还款的信用卡，再将还款套出来或者购买等价实物，完成洗钱流程达到转移赃款的目的。

第二种：林某在网上寻找办理信用卡的途径，看到一个申请信用卡和贷款的广告，对方要求林某提供银行卡用于刷流水，对方按流水金额的千分之二的比例返现，最终，林某非法获利人民币10700元，其行为已构成帮助信息网络犯罪。

提醒：网上有些人专门打着“养卡提额”的幌子，一旦将信用卡交给这些人，他们就会利用你的信用卡，以“刷流水进行提额”的名义疯狂洗钱。

第三种：于某主动将名下的4张银行卡销售给黄某，流水金额共计102.4万元，获得人民币3000多元，其中有7.25万元被诈骗款转入上述银行卡。于某最终因帮助信息网络犯罪被判处有期徒刑7个月，并处罚金人民币一万元。

提醒：无论是谁要给予一定的好处，大家都不要将信用卡借给对方洗钱，流程和上述一样。

最后要提醒大家的是，建议及时关注银行的风控通知，合理合规用卡，加强防范意识。

联系方式